Можно ли брать кредит после банкротства?

Отвечаем - да, федеральным законом № 127-ФЗ (Закон о банкротстве) это не запрещено – как только процедура завершится и гражданин получит решение суда о списании долгов, можно отправлять заявку.
Но не все кредиторы охотно работают с такими заёмщиками, поскольку сведения о банкротстве появляются в кредитной истории гражданина и становятся доступными для кредитных организаций, как следствие, условия кредитования для гражданина могут быть менее выгодными, а риск получить отказ иногда выше среднего.

Что влияет на одобрение нового кредита?

1. Уровень доходов. Чем он выше, тем больше вероятность получения кредита. Но в связке с доходом рассматривают и расходы заёмщика – соотношение заработка и обязательств, которые он должен погашать. Для всех кредитов и микрозаймов суммой более 10000 руб. кредиторы обязаны рассчитывать ПДН – показатель долговой нагрузки. Это соотношение суммы дохода в месяц и суммы, которую клиент тратит на погашение долгов. Если показатель превысит 50%, кредит не одобрят. Более того, некоторые банки снижают этот порог до 40–45%.

2. Занятость. Официальная работа со стажем на последнем месте от полугода повышает шансы на одобрение заявки.

3. Платёжная дисциплина. Если клиент регулярно совершает просрочки, особенно длительные, превышающие 90 дней, оформляет реструктуризацию, пролонгацию срока, для банка он будет неблагонадёжным.

Как увеличить шансы?

У любого гражданина есть возможность законно увеличить шансы на одобрение заявки: после аннулирования кредитной истории начните формировать её заново. Получить сразу крупный кредит сложно, поэтому легче подать заявку на кредитную карту или карту рассрочки. По ним требования к заёмщикам мягче, но лимит обычно меньше – в среднем до 500 тыс. руб. Если нужна более крупная сумма, предложите банку привлечь поручителя, созаёмщика или использовать залог. Это станет гарантией выплаты долга. Когда оформляете ипотеку, сделайте первоначальный взнос больше, чем требует программа кредитования. Например, в банках есть ипотечная программа под залог имеющейся недвижимости без первого взноса, но клиент может предложить кредитору сделать его. По тем кредитам, где взнос составляет 10–20%, увеличьте его до 30–50%.

Если станете созаёмщиком или поручителем по кредиту знакомых и родственников, это также позволит начать записи в чистой после банкротства кредитной истории. Главное, чтобы по этой задолженности не было просрочек.

Как улучшить кредитную историю?

Перед тем как взять кредит после банкротства физического лица: проверьте кредитную историю на наличие ошибок. Все долги списывают, но, судя по отзывам, кредиторы иногда продолжают отправлять в БКИ данные о текущих просрочках. Чтобы исправить неточность, нужно обратиться в тот банк, в котором числится долг.

Откройте вклад в том банке, куда планируете обращаться. Также можно перевести сюда зарплату. Своим клиентам кредиторы обычно предлагают бонусы, в том числе упрощённое получение кредитов. Начинайте с небольших кредитов – кредитных карт, рассрочек и др. Получить одобрение по ним проще, а погасить – легче и быстрее.

Старайтесь не делать массовые рассылки заявок. Каждое обращение в банк или МФО отражается в кредитной истории. Если их слишком много, кредиторы поймут, что заёмщику везде отказывают, и насторожатся.

Не берите много микрозаймов. Получить их легче, но к клиентам, которые активно пользуются ими, банки относятся с настороженностью и имеют право отказать.